Une mutuelle santé a pour mission de garantir une protection sociale complémentaire de qualité à tous ses adhérents. Il est donc important de connaître le fonctionnement des différentes garanties que pourra vous offrir votre complémentaire santé afin de répondre au mieux à vos besoins.
Comment fonctionne une mutuelle santé ?
Une bonne mutuelle est une mutuelle santé adaptée à tous. Cela signifie qu’elle doit pouvoir proposer les meilleures garanties en fonction du profil de ses adhérents. En effet, le but d’une complémentaire santé sera de rembourser en intégralité ou en partie des frais médicaux qui ne sont pas pris en charge par la sécurité sociale.
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Les garanties offertes d’office par votre mutuelle
Il est important de connaître les garanties offertes par votre mutuelle santé dès la souscription. Toutes les mutuelles santé proposent une couverture de base, seuls les montants remboursés seront différents.
Il est effectivement important de savoir que votre complémentaire santé se basera sur le décompte des prestations servies par la Sécurité sociale. De plus, celles-ci respecteront toujours le tarif conventionnel (que l’on peut aussi appeler TC, ou encore Base de remboursement ou BR).
Votre mutuelle santé vous garantira donc en général le remboursement en partie ou en intégralité, des frais suivants :
- Rendez-vous médicaux (que cela soit chez les généralistes ou les spécialistes)
- Frais d’hospitalisation (comme la chirurgie, ou encore un forfait journalier, etc.)
- Médicaments
- Analyses biologiques
- Frais d’optique (comme les montures, les verres, les lentilles, etc.)
- Soins dentaires
- Prothèses dentaires et orthodontie
- Actes médicaux (kinésithérapeutes, soins infirmiers, ou encore orthophonistes, etc.)
- Orthopédie
- Prothèses autres que dentaires (par exemple auditives)
- Cures thermales
- Services d’assistances santé
- Service du tiers payant (vous n’aurez donc pas à faire l’avance de votre mutuelle)
Dès la souscription de votre contrat et tant que vous réglerez vos cotisations, vous serez donc couvert au niveau de ces frais de santé.
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Les garanties supplémentaires de votre mutuelle santé
Votre mutuelle santé pourra vous proposer des garanties supplémentaires en fonction de vos besoins et de votre budget. Vous pourrez par exemple bénéficier des prestations suivantes :
- Prime de naissance pour enfant
- Prévoyance, comme la garantie invalidité (avec versement d’un capital ou d’une rente) ou incapacité temporaire (avec des indemnités journalières)
- Assistance, que cela soit au niveau de conseils, d’aide-ménagère, de rapatriement, ou encore de garde d’animaux, etc.
- Forfait obsèques
- Remboursement d’actes de « médecines » non reconnues et remboursées par la Sécurité sociale (comme un ostéopathe, un acupuncteur, ou encore un sophrologue)
- Remboursement de chirurgie de la vision
- Remboursement de prothèses dentaires hors nomenclatures (comme des implants)
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Le niveau de garanties : une différence entre les mutuelles de la santé
Le prix de votre mutuelle santé variera en fonction de votre profil (en prenant en compte votre âge, votre profession ou encore votre lieu de résidence). Toutefois, il prendra également en compte niveau de garanties de complémentaire santé que vous aurez choisies.
En effet, bien souvent, votre mutuelle santé vous proposera différentes offres « packagées » avec des garanties sélectionnées qui ne peuvent pas être personnalisables. Il est donc important de savoir que la formule la moins chère prend le plus souvent en charge le ticket modérateur ainsi qu’un forfait de base pour l’optique et comme le dentaire.
En revanche, les formules plus onéreuses couvriront bien plus de frais, comme les dépassements d’honoraires par exemple. Elles pourront même vous proposer des forfaits pour les actes non remboursés par la sécurité sociale, comme l’ostéopathie, les médecines douces, ou encore orthodontie pour l’adulte et les implants dentaires.
Vous devrez donc adapter votre formule en fonction de vos besoins mais également de votre budget. Si vous devez vous rendre régulièrement chez le dentiste ou l’ophtalmologue, il sera préférable d’opter pour une formule intermédiaire voire haut de gamme avec des remboursements intéressants.
N’oubliez pas que certaines formules seront entièrement personnalisables. Elles vous donneront la possibilité d’ajouter des options en fonction de vos attentes. Si vos finances vous le permettent, vous ne devez pas hésiter à choisir ce type de contrat.
Conclusion :
En résumé, même si la majorité des mutuelles santé proposent des garanties de base intéressantes, il est important de choisir le contrat qui correspond le mieux à vos besoins et qui prendra le mieux en charge l’ensemble de vos frais de santé. Pour cela, n’hésitez pas à faire appel à un comparateur afin de trouver le meilleur rapport qualité prix.
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