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Analyse de la Faillite de Silicon Valley Bank : Le secret enfin révélé !

Le 10 mars 2023, la Silicon Valley Bank a été mise en faillite. Cet effondrement soudain a suscité des inquiétudes sur la solidité du système bancaire américain et par ricochet, les banques européennes.

Face à cette situation, les autorités américaines ont annoncé dimanche 12 mars, garantir l’intégralité des retraits des dépôts de SVB et accorder un financement pour honorer les demandes de retraits de leurs clients via un prêt de 25 milliards de dollars provenant d’une réserve du Trésor.

L’inquiétude française a alors été dissipée par Bruno Le Maire, ministre de l’Economie et des Finances, qui a assuré que le système bancaire français n’était pas exposé aux risques de contagion consécutifs à la faillite de la Silicon Valley Bank.

Malgré ce calme retrouvé, le groupe HSBC a annoncé une acquisition intéressante pour sa branche anglaise : celle de la Silicon Valley Bank UK, rachetée pour 1 livre sterling. Un achat stratégique pour le groupe qui voyait en cette transaction l’opportunité de renforcer sa franchise de banque commerciale et améliorer sa capacité à servir des entreprises innovantes et à croissance rapide, y compris dans les secteurs de la technologie et de la finance.

Cette faillite est symptomatique d’un accroissement des risques liés au financement des entreprises des technologies. Nous allons voir à travers ce texte quelles ont été les causes principales conduisant à la faillite de la Silicon Valley Bank et comment le système bancaire américain a pu réagir face à cette crise.

Raisons principales conduisant à la faillite de la Silicon Valley Bank

Les raisons principales menant à la faillite de la Silicon Valley Bank sont multiples. La première est en lien avec son activité même : spécialisée dans le financement des nouvelles entreprises technologiques, la banque s’est vue confrontée à une crise sans précédent.

En effet, le secteur des nouvelles technologies a connu une baisse importante, suite notamment à un manque d’investissement et une hausse des impôts.

Ainsi, le marché s’est affaibli provoquant une augmentation significative des défauts de paiements, mettant à mal l’activité de la Silicon Valley Bank.

De plus, l’institution financière ne disposait pas de suffisamment de capitaux propres pour résister aux pressions extérieures.

Son ratio des fonds propres n’avait pas été correctement mesuré et sa gestion des liquidités s’avérait insuffisante.

Une telle fragilité a conduit à un affaiblissement de la structure financière et a donc rendu obligatoire l’intervention du gouvernement américain afin de sauvegarder le système bancaire.

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Réaction des autorités américaines

Face à une telle crise, il était primordial que les autorités américaines réagissent rapidement afin d’atténuer les effets négatifs engendrés par la faillite de la Silicon Valley Bank. Pour éviter une contagion internationale, deux mesures ont été mises en place :

•Garantir l’intégralité des retraits des dépôts de SVB

    • Les autorités américaines ont annoncé, dimanche 12 mars, garantir l’intégralité des retraits des dépôts de SVB et aussi permettre l’accès à tous les dépôts de sa consœur, la Signature Bank.

• Accorder un financement pour honorer les demandes de retraits

  • La Réserve fédérale (banque centrale américaine) s’est engagée à prêter des fonds à d’autres banques qui en auraient besoin pour honorer les demandes de retraits de leurs clients. Ce programme est financé par 25 milliards de dollars provenant d’une réserve du Trésor.

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Rachat de la filiale anglaise par le groupe HSBC

HSBC a annoncé lundi avoir racheté pour une livre sterling la filiale britannique de la Silicon Valley Bank. Cette acquisition a été saluée par Noel Quinn, directeur général du groupe, comme étant « tout à fait judicieuse sur le plan stratégique ».

Elle renforce la franchise de banque commerciale du groupe et améliorera sa capacité à servir des entreprises innovantes et à croissance rapide.

De plus, elle sera source d’une solide rentabilité, estimée à 1,4 milliard de livres sterling soit 1,7 milliard de dollars vis-à-vis des capitaux propres de la SVB UK.

La faillite de la Silicon Valley Bank a suscité de nombreuses inquiétudes quant à la stabilité du système bancaire américain et international.

Pourtant, les autorités américaines ont su agir en temps et en heure pour atténuer les effets néfastes de cette crise, notamment via la garantie des dépôts et un financement spécifique des institutions bancaires ayant subit des pertes importantes.

De plus, le rachat de la filiale britannique par le groupe HSBC a permis d’en tirer profit, permettant ainsi un renforcement de ses activités et une solidification de son portefeuille de portfolio.

Aujourd’hui, le système bancaire américain et européen semble s’être relevé, mais reste en proie au risque financier. Les investisseurs doivent rester vigilants et surveiller attentivement les développements en cours pour prévenir une nouvelle crise similaire.

Sources

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